국내상장 금ETF TOP 3 비교 추천 : 수익률, 수수료, 세금(ACE, KODEX, TIGER)

금 ETF(상장지수펀드)는 국제 금 가격을 추종하는 지수에 투자하는 펀드로 최근 1년 수익률이 34~67% 수준으로 안정적인 수익을 기대할 수 있어 최근 많은 인기를 누리고 있습니다. 골드바를 직접 구매할 수도 있지만 부가세(10%), 인출수수료(5%), 공임비, 매장운영비 등 추가비용이 많고 매매 절차, 수량 등이 복잡합니다. 반면 금 ETF는 골드바에 비해 상대적으로 비용이 적게 들고 실시간 매수·매도가 가능한 장점이 있습니다. 글로벌 금 시세는 정치적 불안정성이나, 경제적 위기 시기에 상승하는 경향이 있으며 이러한 경향은 앞으로도 지속될 것으로 예상됩니다. 특히, 금은 인플레이션 헷지 및 통화 가치 하락에 대한 방어 수단으로 아주 매력적인 자산으로 여겨지므로 이러한 경제적 배경을 고려하여 금 ETF를 선택하시는 것이 좋습니다.

오늘의 주제

1. 특징

▶ 안전자산 : 전통적인 안전 자산으로 글로벌 경제 불확실성이 클 경우 투자자들이 금으로 몰릴 가능성 높음

  * 변동요인 ☞ 경제 불확실성, 인플레이션(물가상승 시 금값 상승), 금리변동(하락 시 금값 상승), 달러가치(환율 하락 시 금값 상승)

▶ 개인연금, 퇴직연금, ISA계좌에서 투자 가능

▶ 환헤지 ETF : 달러표기 국제 금 시세를 따르기 때문에 환차익/환차손 가능성이 존재하나, 환율을 고정해 환율 변동 위험을 일부 혹은 전부 제한(종목명에 'H' 포함)

  *  환노출 ETF : 환율변동이 반영되어 미달러 환율 상승시기에는 환차익 효과 있으며, 환율 하락시기에는 환차손 발생 가능

▶ 세금 : 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세

* ISA 계좌로 금 ETF에 투자할 경우 총수익금에 대해 500만원의 비과세 혜택과 비과세 한도 초과분은 9.9% 분리과세 적용(종합소득세 걱정 없습니다)

* ISA 계좌의 경우 손익 통산 가능(예. 금 ETF에서 1,000만원 이익 났어도 반도체 ETF에서 800만원 손실이 났다면 매매차익은 200만원으로 세금 낼 필요 없음)

▶현물 ETF VS 선물 ETF

- 현물 ETF : 실제 금을 보유, 거래하고 있는 ETF로 금의 현재시세와 직접적으로 연결된 ETF(금 시세 비례).

  * 금 보관 및 관리 비용 발생 → 장기투자 성향

 

- 선물 ETF : 금 선물 계약에 투자하는 ETF로 미래의 특정 시점에 금을 거래하기로 계약하며 해당 계약 자체를 거래하고 현재 시세의 변동과 미래의 불확실성에 의해 영향받음(금 시세뿐만 아니라 금리, 환율, 선물 만기일 등 다양한 변동요인 존재).

  * 선물 계약 유지 위한 롤오버(만기가 다가오는 선물계약을 새로운 선물 계약으로 변경) 비용 발생 →  단기투자 성향

2. 차이점 비교

최근 1년 수익률이 34%~67% 수준으로 높고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 수수료는 TIGER 골드선물(H)이 0.47%로 가장 낮고, KODEX 골드선물(H), ACE KRX금현물 순으로 높아집니다. 1년 수익률은 ACE KRX금현물이 67.12% 아주 우수한 성과를 보였습니다. ACE는 환오픈형 상품으로 환율상승기에는 환차익까지 기대할 수 있으나, KODEX와 TIGER는 환헤지 상품으로 환율변동에 따른 리스크를 제거(환차익/환차손 없음) 한 상품입니다. ACE KRX 금현물 상품은 퇴직연금계좌에서도 활용할 수 있기에, 연금으로 활용할 분들에게도 좋은 상품입니다. 3곳 ETF 중 가장 유리한 곳에 파란색 표시를 했습니다.

구분	ACE KRX금현물	KODEX 골드선물(H)	TIGER 골드선물(H)
운용사	한국투자신탁운용	삼성자산운용	미래에셋자산운용
상장일	2021.12.15	2010.10.01	2019.04.09
기초자산	원자재(금 현물)	원자재(금 선물)	원자재(금 선물)
순자산총액 (AUM)	8,618억	2,001억	716억
실부담비용 (연간수수료)	0.8322%	0.8013%	0.4730%
세금 (매매차익)	15.4%	15.4%	15.4%
환헤지	X	O	O
배당	X	X	X
개인연금	O	O	O
퇴직연금	O	X	X
1개월	14.76%	7.65%	7.68%
3개월	22.00%	6.76%	6.68%
6개월	33.97%	17.16%	17.08%
1년	67.12%	35.30%	34.84%
3년	26.57%	12.33%	12.21%
평균거래량(60일)	83만주	12만주	4만주

3. 맺음말

최근 1년 연간 배당수익률이 34~67% 수준으로 우수하며, 글로벌 경기 침체, 국제 정세 불안정기에도 안정적인 수익을 기대할 수 있어 최근 매력적인 상품으로 부상하고 있습니다. 금 시세는 장기적으로 우상향 추세이기에 중장기로 가져가시고 매월 꾸준하게 적립식으로 하셔도 좋습니다. 또한 ISA 계좌를 통해 국내상장 금 ETF를 투자하시면 절세혜택(2025년부터 비과세 한도 500만원)이 있으니 꼭 활용해 보시기 바랍니다. 모두 부자 되세요. ^^